00:00
00:00
KURSER  / 
Matematik 1b
/  Procent

Amortering och Ränta

Författare:Simon Rybrand
PROVA GRATIS
Så hjälper Eddler dig:
Videor som är lätta att förstå Övningar & prov med förklaringar
Allt du behöver för att klara av nationella provet
PROVA GRATIS
Så hjälper Eddler dig:
Videor som är lätta att förstå Övningar & prov med förklaringar
Allt du behöver för att klara av nationella provet

Innehåll

Begreppen amortering och ränta är kopplade till att låna pengar från en bank. När du tar ett lån hos en bank så tar de ut en avgift för detta, detta kallas för ränta. Med tiden skall du betala tillbaka pengar på lånet, detta kallas för att amortera.

Ränta

Med ränta eller räntekostnad menas den kostnad i kronor, per månad eller år, som banken eller du betalar för lånet. Om någon lånar pengar hos en bank så kommer räntan att vara det pris som banken tar för att låna ut pengar. Om du istället sparar pengar hos banken så kan detta ses som att banken lånar pengar av dig, och då betalar banken dig för att du har dina pengar hos dem och du får sparränta för dina insatta pengar.

Förutom ränta på lånet kanske du har olika avgifter och amorterar. Dessa kostnader tillsamman motsvarar den totala lånekostnaden.

Räntesats

Med räntesats menas den kostnad som låntagaren betalar för ett lån, fast angiven i procent i stället. 

Räntan kan vara fast eller rörlig. Den fasta räntan är bestämd över en tidsperiod medan den rörliga kan förändras beroende på ränteläget i landet och vad banken bestämmer. Många låns ränta styrs av Riksbankens styrränta som kallas reporäntan.

Det är vanligt att man slarvar med skillnaden på dessa begrepp och ofta när man pratar om eller läser i tidningarna om ränta, kan man ibland istället mena räntesats. Så man får vara medveten om att den som pratar kanske ibland menar något annat. Man får försöka tolka det i kontexten.

Exempel 1

Du har ett lån på 150 000150\,000 kronor där räntesatsen är 3,43,4 % per år. Vad betalar du i ränta det första året?

Lösning

För att beräkna detta så vill du ta reda på delen som andelen 3,43,4 % är av 150 000150\,000 kr.

Det gör du med beräkningen  0,034⋅150 000=5 100 0,034\cdot150\text{ }000=5\text{ }100\text{ }0,034·150 000=5 100 kr

Olika typer av lån

Det finns många olika typer av lån. Vilket lån du kan erbjudas beroende på vad du önskar låna pengarna till. Om man har glömt plånb0ken hemma och behöver köpa en glass räcker det förstås att låna 2020 kronor av en kompis. Förhoppningsvis slipper du betalt ränta på ett sådant lån.

Vill du däremot köpa en mobil eller TV är det vanligt att du erbjuds en avbetalningsplan med en fast summa per månad i ett antal månader. I en sådan deal tillkommer oftast kostnader som ränta eller andra avgifter.

När du vill ta mycket större lån för att exempelvis köpa en bostad (bostadsrätt eller hus), en bil eller vill låna pengar för att renovera ett hus så man kontakta banken. Banken kommer alltid göra en koll på att de kan få tillbaka de pengar de lånar ut med ränta. Annars kommer du inte få ett stort lån beviljat. 

Det finns alltså flera olika sorters lån som banker och låneutgivare erbjuder. Här har vi samlat några.

Bolån

Bolån är samlingsnamnet på lån där en eller flera personer lånar pengar för att köpa en bostad. Exempelvis ett hus eller en bostadsrätt. Detta är ett lån där banken använder den bostad som ni vill köpa som säkerhet. Det innebär att ifall personen som tagit lånet inte har möjlighet att återbetala det kommer banken att ”kräva” att bostaden säljs för att låntagaren ska kunna betala av sitt lån.  Hur stort lån som beviljas beror på hur högt bostaden värderas, alltså hur stor säkerheten är, samt vilken inkomst låntagaren har.

Billån

Ett billån kan i vissa fall också vara ett lån där bilens värde används som säkerhet. Då bilars värde minskar fortare än vad en bostads värde gör så brukar räntan på ett billån vara högre. Detta för att långivaren tar en större risk i att inte få tillbaka de pengar den lånat ut. Och den risken får låntagaren ersätta i form av en högre ränta.

Blancolån

Ett lån utan säkerhet kallas för ett blancolån. Det kallas ibland även för privatlån och räntorna är mycket högre än för lån med säkerhet. I denna kategori hittar du även lån med extremt höga räntor som brukar kallas för snabblån. Här kan räntorna vara så höga att man måste återbetala lånet mycket snabbt för att det inte skall bli extremt dyrt.

Inom kategorin blancolån hittar vi även så kallade kreditköp. Det kan vara varor som du köper men återbetalar under en längre period. Då betalar du ränta under tiden och får i slutändan betala mycket mer än om du hade köpt varan kontant.

Amortering

När du amorterar så betalar du tillbaka en del av summan du lånat. Följden av din amortering är att du sänker ditt totala lån. Det är vanligt när man tar större lån att man är tvungen att amortera en viss summa varje månad. Men olika amorteringskrav är även en politisk fråga som ändras fram och tillbaka över tid.

Rak amortering och annuitet

När du betalar av ett lån är det vanligt att du både betalar in ränta och betalar tillbaka en del av lånet varje månad. Den del du betalar tillbaka per månad utöver räntekostnaden kommer att sänka ditt lån och kallas alltså för en amortering.

Det finns olika sätta att amortera lån på. I genomgången nämns rak amortering och annuitet. Summan av de blå och röda fältet i de två diagrammen motsvarar den totala månadskostnaden av de två olika återbetalningsmodellerna.

Rak amortering

Vid rak amortering så betalar man samma summa i amortering under hela återbetalningstiden vilket gör att mängden ränta som betalas kommer att vara större i början då lånet är större.

rak amortering

Annuitet

Vid annuitet så betalar du alltid samma summa vid varje betalning vilket gör att delen ränta i betalningen är större i början då lånet är större.

annuitet

Med tiden kommer delen ränta att minska och amorteringen istället bli större.

Vilken avbetalningsmetod som man väljer beror ofta på de förutsättningar individens privatekonomi ger. 

Ett annuitetslån kommer oftast bli dyrare i längden, med ger förutsättning för att få en jämnare månadskostnad. På så sätt kan man eventuellt ta ett något högre lån än man kanske skulle kunna annars, eftersom att månadskostnaden för ett annuitetslån är den samma hela tiden, medan det för en lån med rak amortering är mycket hög de första månaderna och sedan sjunker.

Exempel i videon

  • Maria har ett sparkonto med 11 000 kronor där räntan är 2,2 % per år. Hur mycket pengar finns på kontot efter ett år?
  • Företaget datorgeekz har ett lån på 150 000 med årsräntan 4,5%. Vad blir räntekostnaden a) per år? b) per månad?
  • Du ska låna 100 000 kr och vill betala tillbaka lånet på 10 år. På hemsidan för banken ”loanitnow” hittar du följande information. Låna 50 000 – 100 000 direkt utan säkerhet eller kontantinsats. 
    Lånebelopp  Räntesats  Återbetalning 5 år  Återbetalning 10 år
50 000	    5,6 %      957 kr/mån	   545 kr/mån
100 000	    4,9 %      1915 kr/mån	   1090 kr/mån

    a) Hur mycket kommer du totalt ha betalat under de 10 åren?
    b) Hur stor andel av den första månadens återbetalning utgörs av räntekostnad?

Nästa lektion: Beräkningar med kalkylprogram

Eddler
VÅR TJÄNST
POPULÄRA KURSER
FÖRETAGSINFO

  • Eddler AB
    Org.nr: 559029-8195
    Kungsladugårdsgatan 86
    414 76 Göteborg

    info@eddler.se
© 2024 EDDLER AB
  • Säker SSL-server